Как вернуть каско при досрочном погашении автокредита? даем ответ!

Возвращает ли компания часть оплаченной премии?

Как вы поняли, страховая может стать инициатором расторжения договора с клиентом. Причины мы указали выше.

Фирма-страхователь должна обязательно удовлетворить желание клиента.

1. Договориться с автовладельцем – и обоюдно решить вопрос расторжения.
2. Через судебную инстанцию добиться данного требования (глава 48 ГК РФ).

Как правило, компания имеет полное право требовать прекращения договорных обязательств от клиента. Но в реальности представители страховых организаций решают вопрос через суд.

Перечислим их:

1. Клиент предоставил ложные данные, оформляя полис КАСКО.
2. На авто не стало вдруг сигнализации.
3. Машина перестала храниться в гараже. Ее собственник оставляет на неохраняемой стоянке.
4. Автовладелец пользуется услугами нелицензированных СТО. В машине могли появиться нарушения в электросистеме.
5. У клиента образовались просрочки по денежным взносам.
6. Автомобилист потерял ПТС. Нет разницы, было ли это умышленно или случайно.
7. Собственник машины потерял свидетельство о регистрации ТС.
8. Владелец поменял фамилию. На полисе КАСКО она будет другой.
9. Клиент не соблюдал требования договора и обязанности, указанные в нем.

Что делать и куда звонить, если угнали автомобиль – инструкция

Компания не будет выплачивать страховую премию автовладельцу, если суд встанет на ее сторону. Почти всегда в данных ситуациях органы суда удовлетворяют иск фирмы-страхователя.

При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.

Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса. Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.

Как рассчитывается?

Сразу необходимо отметить, что единой формулы расчёта стоимости КАСКО при покупке машины в кредит не существует. Каждая организация может вносить нюансы в договор, которые влияют на цену страхового полиса. Однако за исходную величину всегда принимается стоимость автомобиля, равная сумме страховой выплаты при полном уничтожении застрахованного имущества.

Размер страхового взноса определяется в процентном соотношении от стоимости транспортного средства. У различных страховых компаний этот процент не одинаков. Например, в Росгосстрахе стоимость КАСКО составляет 10% от цены машины. Таким образом, при покупке автомобиля за 500 тысяч рублей за оформление страховки на год придётся заплатить 50 тысяч рублей.

Но итоговый расчёт не настолько прост. Помимо цены самого авто, на размер страхового взноса влияет ещё множество параметров, от которых зависят коэффициенты, устанавливаемые страховой компанией в индивидуальном порядке.

Больше о том, можно ли приобрести полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку, можно узнать здесь.

Какие конкретно параметры влияют на стоимость?

• Марка машины. При приобретении в кредит престижного дорогого авто повышен риск угона, поэтому страховые компании повышают цену на КАСКО. Но если водитель указывает в договоре о наличии противоугонного оборудования и постановке автомобиля на охраняемую стоянку, коэффициент снижается.
• Стаж вождения и возраст автомобилиста. Чем больше опыт управления личным транспортным средством у заёмщика и чем он старше, тем дешевле обойдётся страховка. Самые высокие расценки на полис КАСКО действуют для молодых и малоопытных водителей, что связано с большим количеством ДТП среди данной категории лиц.
• Количество водителей, обладающих правом вождения авто. Чем их больше, тем выше цена страхового полиса. Также влияет опыт вождения лиц, управляющих машиной.
• Возраст автомобиля. На заёмные средства приобретаются не только новые, но и поддержанные машины. Размер страхового взноса определяется техническим состоянием транспортного средства и сроком его эксплуатации. Чем новее и надёжнее машина, тем дешевле страховка.

Для получения примерной информации о стоимости КАСКО можно воспользоваться обобщённой формулой, где указывается основная величина (процент от стоимости машины) и дополнительные коэффициенты (в формуле обозначаются «К»).

Выглядит формула следующим образом:

общая сумма = (основной тариф х К (износ/год выпуска) х К (стаж/возраст водителя) х К (рассрочка)) + (тариф угона х К (износ/год выпуска) х К (система охраны) х К (рассрочка).

Для расчёта по формуле необходимо точно знать значения коэффициентов. Эту информацию может предоставить менеджер по страхованию.

Если продлевать, то как сэкономить?

В каких случаях можно вернуть деньги по КАСКО при погашении кредита

Добровольное страхование КАСКО – это продукт от страховой компании, с помощью которого компенсируются расходы, связанные с ремонтом транспортного средства, в результате его угона или возникновения ущерба. Приобретая машину в кредит, клиент обязан приобретать договор не менее, чем на один год. Поэтому когда заем застрахованного авто погашен раньше срока, появляется возможность вернуть часть неиспользованной премии.

Условия расторжения договора регламентированы страховой компанией, поэтому прежде чем оформлять полис, необходимо изучить правила страхования. По закону, согласно п. 3 ст. 958, в случае досрочного расторжения страховки по инициативе страхователя, премия к возмещению не полагается, за исключением предусмотренных в договоре обстоятельств.

Случаи, предусмотренные договором и правилами:

1) Возврат по полису при продаже транспортного средства и погашении кредита.

Некоторые страховые организации готовы вернуть денежные средства по полису после продажи автомобиля в том случае, если клиент выполнит ряд условий.

Необходимо:

• Полностью погасить займ, после чего обратиться в компанию с соответствующим документом. Это требуется для изменений условий договора, в частности выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
• Написать заявление на имя руководства страховой компании, в котором уведомить, что автомобиль готовится к продаже.
• После продажи машины написать заявление на возврат по КАСКО (в течение 5 дней).

Важно заранее оповещать страховщика о продаже транспортного средства и расторжении договора просят ряд страховых компаний, включая «Росгосстрах». Если все мероприятия сделаны по правилам, то можно рассчитывать на возмещение

В ином случае поступит отказ на законном основании.

2) Смерти собственника

Это последнее исключение, когда банк готов вернуть денежные средства. В этом случае наследнику нужно:

• Обратиться в компанию с документом, подтверждающим погашение займа.
• Предъявить завещание, на основании которого можно установить наследника.
• Написать заявление на расторжение договора.

Если происходит расторжение по желанию страховщика, когда кредит погашен, и он просто желает забрать деньги – выплата не предусмотрена. Также будет отказано клиенту, если полис оформлен с рассрочкой и имеется недоплата по уплачиваемым взносам.

Видео «Удаление ошибки о необходимости замены масла из памяти ЭБУ»

Алгоритм действий

Если собственник автомобиля надумал расторгнуть досрочно договор, то порядок действий следующий:

1. Изучить договор, блок положений, касающихся расторжения сделки. Как правило, указывается предусмотрена ли выплата средств за неиспользованный остаток страхового периода или нет. Может быть прописан в этих положениях сам алгоритм действий страхователя. Если нет, то существует общий алгоритм в Гражданском кодексе Российской Федерации.

2. Составить заявление, форма его может быть произвольной. Есть основные положения: в документе должна быть «шапка», в скелете заявления указывается суть обращения, данные страхового полиса КАСКО, причины, по которым расторгается договор, с какого момента, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, список приложенных документов, подпись и дата составления заявления.

3. Прилагаются следующие официальные бумаги: документ для удостоверения личности – паспорт с нотариально заверенной копией, страховой полис, квитанцию, подтверждающую оплату страхования, ПТС и свидетельство о регистрации. Также дополнительно стоит приложить бумаги, подтверждающие причины отзыва страховки – договор купли-продажи, справка о снятии с регистрационного учета, свидетельство о смерти страхователя и при необходимости свидетельство о праве на наследство.

4. Вышеперечисленные документы передаются в офис страховой компании. Сотрудник должен зарегистрировать заявление, проставив на нем дату. Если страховщик отказывает в приеме заявления, то можно направить в офис претензию на имя руководителя. Ответ на претензию придется подождать в течение двух недель.

Запрашивать документы сверх описанного пакета страховая компания не всегда имеет право, как правило, этого должно быть достаточно. Если все-таки потребовали документы, то нужно попросить написать официальную бумагу с запросом на предоставление дополнительных документов.

При отказе страховой компании в расторжении договора собственник автомобиля может обратиться в суд для урегулирования этого вопроса. При вынесенном решении в пользу страхователя полис более считается недействительным и подлежит утилизации.

В каких случаях вернуть деньги нельзя

В каких случаях нельзя вернуть деньги – также прописывается в договоре.

Чаще всего (в 99% случаев) в возврате уплаченных денег отказывают при нарушении условий соглашения:

• если не внесен очередной страховой взнос (при оплате в рассрочку);
• если при оформлении полиса клиент сообщил ложные сведения;
• если страхователь увеличил риски хищения, порчи ТС.

В первом случае целесообразно подавать заявление перед датой очередного взноса.

Некоторые представители рынка вообще не практикуют возврат взносов клиентам-инициаторам расторжения договора, и не важно насколько веской была причина. Так же практика показывает, что страховщики не компенсируют расходы, если полис отозван за 2-4 месяца до окончания действия его срока

Сколько можно вернуть

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты

Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги

Можно ли вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже машины: описание этих и других случаев, как расторгнуть договор страхования автотранспорта рассмотрены ниже.

Исходя из практики судебных разбирательств, можно выделить порядка семи оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.

Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим получить деньги назад проще. Рассмотрим все основания по порядку.

1. Продажа транспортного средства. При продаже автомобиля, право на получение выплат переходят к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения договора КАСКО, если иное не прописано в договоре. Самым простым способом компенсировать потраченные средства при продаже авто – продать его вместе с полисом автострахования.
2. Возврат каско при возврате машины в срок до 14 дней. Если вы вернули автомобиль дилеру или страховку вам навязали и вы передумали, или нашли другой вариант – возврат в течение 14 дней лучшее решение.
   • С 2016 года ЦБ РФ ввел понятие “период охлаждения” – срок в который можно вернуть деньги за ненужную или навязанную страховку.
   • В 2018 году – отказаться от страховки можно в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком, при условии что страховых событий в этот период не было. Деньги должны быть возвращены в срок до 10 дней с момента заявления.

   (указание Центробанка № 4500-У).

3. Отказаться на второй год при автокредите. Отказаться от пролонгации договора страхования практически невозможно. До тех пор пока кредит не выплачен полностью – автомобиль находиться в залоге у банка. И обязательством владельца является страхование залогового имущества на весь период кредита. Отказ от КАСКО грозит штрафами, требованием досрочного погашения всего кредита, вплоть до конфискации залогового имущества.
4. Если выплатил автокредит досрочно. Расторжение возможно, если договором или правилами страховщика допускается вариант расторжения “по инициативе страхователя – в любое время”. Страховые компании крайне неохотно расторгают такие договоры. Если найти взаимное согласие не удалось – обращайтесь в суд.
5. Смерть страхователя. Данное обстоятельство тоже , как правило, не будет считаться веской причиной для расторжения. Наследники владельца ТС могут перезаключить договор КАСКО. Если же нет, то тогда договор аннулируется.
6. Износ / полная гибель авто (тотал). В такой ситуации расторжение договора производится по 958 ст. ГК РФ , если это случай не страховой, либо происходит выплата 100% страховой стоимости авто и прекращение договора по причине полного выполнения страховой компанией своих обязательств.
7. Отмена или приостановка лицензии страховой компании. Если страховщик лишен права на осуществление деятельности в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ страхователь имеет право на расторжение такого договора.

Назначение и виды форсунок

Возврат полиса страхования жизни при автокредите

Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад. Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис. Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.

Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).

Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд. Перед этим загляните в условия страхования вашей СК. Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.

Как отказаться?

Рассмотрим варианты отказа от страховки на разных этапах заключения сделки:

• Отказ перед подписанием договора.Если необходимость страхования выяснилась прямо перед подписанием договора, когда залог уже внесен, то нужно настаивать на предоставлении альтернатив без страхования. Узнайте обо всех возможных вариантах у кредитного менеджера, он должен подобрать другие предложения: ему невыгодно терять клиента, который уже был готов подписать договор. Если менеджер заявляет, что страхование жизни является обязательным условием, то зовите руководителя отделения, пригрозите жалобой в Роспотребнадзор.
• Отказ после досрочного погашения кредита.Отказ от страхования жизни при закрытии кредита раньше срока аналогичен отказу от КАСКО – было подробно описано выше. Для расторжения договора необходимо написать заявление в страховую и подать копии договоров кредитования и страхования.
• Отказ во время действия кредита.Этот пункт у каждого особый, так как последствия такого отказа регулируются кредитным договором. Отказаться от страхования жизни можно и во время выплаты кредита – навязывать дополнительные услуги запрещено (ФЗ «О защите прав потребителей» статья 16). Однако в договоре могут быть прописаны последствия отказа от дополнительного полиса: штрафы, перерасчет процентов, необходимость досрочного погашения и прочее. Чтобы не получить еще больше расходов, необходимо перечитать договор и проанализировать потенциальные расходы, также желательно проконсультироваться с юристом.

Скачать бланк заявления на отказ от страховки

Важная информация! Клиент может расторгнуть договор страхования в любой момент, но после завершения «периода охлаждения» СК имеет право не возвращать деньги за полис, а банк, скорее всего, увеличит проценты по кредиту в связи с нарушениями условий договора со стороны заемщика.

Если переплаты по кредиту со страховкой и сниженными процентами оказались больше переплат по кредиту после отказа от страхования, то вот, что необходимо сделать:

1. Сначала нужно написать в СК заявление о желании расторгнуть договор страхования. Обязательно получите письменное подтверждение сотрудника компании о том, что заявление приняли и зарегистрировали.
2. В течение 30 дней должен прийти ответ. Если страховщик согласен расторгнуть договор, то клиента пригласят в офис для подписания бумаг. Если же ответ пришел отрицательный или вовсе не пришел, то переходим к следующему шагу.
3. После отказа страховой нужно написать досудебную претензию, адресованную директору отделения СК. Также можно направить жалобы в Роспотребнадзор и Центробанк.
4. Если предыдущие меры все же не помогли, то единственный выход – подавать иск в суд.

Порядок расторжения договора КАСКО

Итак, как расторгнуть договор КАСКО? Необходимо обратиться в офис страховщика и подать соответствующее заявление в письменном виде. Захватите с собой паспорт, оригинал полиса, а также квитанцию, подтверждающую оплату страховки.

Сделать это может лично страхователь или его представитель по нотариально заверенной доверенности. При подаче заявления попросите сделать его копию с отметкой о принятии обращения. Этот документ пригодится в случае возникновения спора. Если сотрудник компании отказался принимать заявление, отправьте его по почте заказным письмом. Договор считается расторгнутым с даты, когда клиент обратился к страховщику с соответствующим требованием.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите?

Что касается вида страхования КАСКО, то Закон в явном виде не обязывает автовладельцев оформлять такой договор при автокредите. Пакет услуг, который предлагают компании, обходится достаточно дорого, поэтому большинство граждан предпочитают оформлять более доступный и вместе с тем обязательный вид страховки. Согласно Федеральному Закону 40 от 2002 года с изменениями, определяется тарификация, стоимость полиса, период действия и порядок оформления. В случае же с КАСКО такого норматива нет, поэтому страховым компаниям свойственно устанавливать свои тарифы.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России. В любом случае, комплексные страховки являются добровольной услугой, на покупку которой, при автокредитовании, человек может или согласиться, или нет

Банки в своем требовании ссылаются на статью 343 Гражданского Кодекса, мотивируя тем, что стоимость залогового имущества должна быть полностью покрыта в случае причинения ущерба. В связи с этим, потенциальный кредитор при отсутствии КАСКО считает себя вправе отказать в выдаче заемных средств

В любом случае, комплексные страховки являются добровольной услугой, на покупку которой, при автокредитовании, человек может или согласиться, или нет. Банки в своем требовании ссылаются на статью 343 Гражданского Кодекса, мотивируя тем, что стоимость залогового имущества должна быть полностью покрыта в случае причинения ущерба. В связи с этим, потенциальный кредитор при отсутствии КАСКО считает себя вправе отказать в выдаче заемных средств.

Есть ли польза?

Несмотря на дороговизну и кажущуюся ненужность, страховка – инструмент важный. Если с вами что-то случится, например, попадете в аварию и получите инвалидность, страховая погасит долг за вас. При отсутствии же страховки вам придется одновременно искать деньги на лечение и на погашение кредита.

Поэтому представителям опасных профессий все же стоит задуматься о страховке.

Источники

• https://money.inguru.ru/avtokredity/stat_vozvrat_strahovki_po_avtokreditu
• https://potreb-prava.com/dokumenty/zayavleniya/obrazec-zayavleniya-na-vozvrat-straxovki-po-kreditu.html
• https://auto-pravda.online/avtokredit/47-kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-avtokreditu.html
• https://rukrediti.ru/kak-vernut-strahovku-zhizni-po-avtokreditu/
• https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/kak-vernut.html
• https://nagibaembanki.ru/mozhno-li-vernut-strahovanie-zhizni-po-kreditu/
• https://insure-guide.ru/transport/kak-vernut-straxovku-po-avtokreditu/
• https://mycreditinfo.ru/kak-vernut-strahovku
• https://vseofinansah.ru/insurance/kak-vernut-strahovku-po-kreditu
• https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vernut-strahovku-po-kreditu
• https://lawecon.ru/zayavlenie-na-vozvrat-straxovki-po-avtokreditu/
• https://PoPravu.club/uslugi/navyazyvanie/strahovka-zhizni-po-avtokreditu.html

Можно ли вернуть средства за страховку при досрочном погашении автокредита

Сумма страхового возмещения по КАСКО

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Статьи про а/м Лада

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Необходимые документы

Перед тем как приступить к процедуре расторжения договора, нужно собрать такой комплект документов:

1. Паспорт страхователя.
2. Оригинал полиса КАСКО.
3. Копия ПТС или копия договора купли-продажи ТС (если договор расторгается из-за смены владельца).
4. Квитанция об оплате стоимости полиса.
5. Выписка из банка с реквизитами счета для возврата денег.
6. Свидетельство о смерти автовладельца (если причина расторжения договора — соответствующая ситуация).
7. Документ, подтверждающий невозможность восстановления авто после ДТП или его утилизацию (если причиной расторжения договора является утрата страхового риска).
8. Справка из ГИБДД о ДТП.

Документы предоставляются в копиях с приложением оригиналов.